J'achète une voiture

Réalisé par 

Les tarifs pratiqués par les auto-écoles sont libres, il convient donc de bien se renseigner et de faire jouer la concurrence, en privilégiant une auto-école agréée et ayant de bons résultats (se renseigner à la préfecture). En moyenne, pour un candidat au permis après l’âge de 18 ans, l’obtention du permis (code et conduite) revient selon un rapport de 2008 à 1 200 euros pour un forfait de 20 heures, mais dans la réalité, il serait de 1 600 euros (30 heures). Le coût total passe à 2 100 euros à la seconde tentative (40 % des candidats) et à 2 600 euros à la troisième. Obtenir son permis peut revenir cher, et s’avère donc être le premier budget à évaluer. Il reste possible de passer son permis en candidat libre, c’est-à-dire sans s’inscrire à une auto-école. Mais les contraintes imposées notamment pour le véhicule (double fonctions quasi généralisées) rendent difficile en pratique cette solution gratuite.

Réalisé par 

Pour estimer le coût annuel d’utilisation du véhicule que vous envisagez d’acheter, commencez par établir un budget qui vous permettra d’y voir clair. Car la variété des coûts d’utilisation d’une voiture rend son estimation budgétaire difficile.

Il y a d’un côté les coûts inévitables comme l’assurance automobile (selon l’âge du conducteur, l’ancienneté dans l’assurance, la catégorie du véhicule,…), l’usure et la dépréciation du véhicule selon son utilisation, et éventuellement le coût d’un crédit. De plus, vous devrez acquitter des frais d’immatriculation (certificat d’immatriculation ou « carte grise ») qui sont variables selon la puissance fiscale de votre véhicule et son âge. Dans certains cas, prévoyez également le coût du parking, surtout si vous habitez en ville.

A cela s’ajoutent les coûts liés à l’utilisation du véhicule comme les révisions et l’entretien courant (par exemple pour une petite citadine, 750 euros/an), et surtout le carburant qui représente pour une moyenne de 15 000 kilomètres par an un coût d’environ 1 300 euros (15 000 km soit 870 litres/an pour un prix du litre de 1,52 euros).

Enfin, pensez à comparer ce budget auto avec le coût de location d’un véhicule, qui peut être plus avantageux si au total vous utilisez peu votre voiture.

Réalisé par 

Si vous êtes propriétaire de votre véhicule, la souscription d’une assurance est obligatoire. Vous disposez de différentes formules selon le véhicule. Si votre véhicule est de faible valeur (par exemple, par son ancienneté ou son état), vous pourrez vous contenter d’une assurance automobile basique. C’est la garantie responsabilité civile, ou assurance au tiers, qui couvre les dommages que vous pourriez causer aux tiers. En revanche, les dommages que votre véhicule pourrait subir ne seront pas pris en charge. Dans ce type de couverture, de nombreuses options peuvent se révéler utiles, comme les dommages corporels du conducteur et l’assistance.

Si vous souhaitez être protégé contre toutes sortes de dommages (perte de contrôle, collision avec un véhicule, vol, vandalisme, incendie, bris de glace, assistance,…), vous choisirez une assurance tous risques. Vous serez alors indemnisé pour tous types de dommages matériels ou corporels, que vous soyez en tort ou pas et que vous ayez un tiers identifié ou non.

Dans de nombreux cas de dommages, il restera à votre charge une franchise qui correspond à ce que vous devrez régler personnellement et qui est fonction de la catégorie de véhicule. A noter également : votre prime d’assurance est révisée chaque année en fonction des dommages que vous aurez déclarés (bonus/malus). Enfin, n’oubliez pas d’avoir dans le véhicule un formulaire de constat amiable.

N’oubliez pas : depuis le 1er juillet 2008, vous devez obligatoirement avoir à bord de votre véhicule un gilet de sécurité et un triangle de pré-signalisation. A défaut, vous êtes passible d’une amende de 90 euros (4^ème classe). Depuis le 1^er juillet 2012, un éthylotest chimique ou électronique est également obligatoire à bord. Vous disposez néanmoins jusqu’au 1^er novembre pour vous équiper, sous peine d’une amende de 11 euros à compter de cette date.

Avant de vous lancer, choisissez un modèle adapté à vos besoins. Citadine, familiale ou encore 4 x 4… Tout dépend en fait de votre utilisation, de votre budget, du nombre de passagers, sans oublier le type de moteur. Par souci d’économie, d’écologie ou encore d’entretien, vous pouvez opter pour des carburants classiques, des biocarburants ou une voiture électrique. Sélectionnez ensuite la filière d’achat qui vous convient : concessionnaire, particulier ou encore sur Internet. Dans tous les cas, ne vous précipitez pas et prenez le temps de comparer toutes les offres. Si vous n’êtes pas du genre à ouvrir le capot de votre voiture, interrogez-vous sur la qualité et la densité du réseau national du constructeur. Même chose pour l’achat de pièces de rechange en cas de panne : leur coût n’est pas le même selon les constructeurs.

Si la prime à la casse n’existe plus, le bonus écologique destiné à soutenir l’acquisition, ou la location, d’un véhicule propre, est maintenu. Pour être éligible à la prime, le véhicule, acheté neuf, ne doit pas émettre plus de 105 grammes de CO₂/km en 2012. Pour un véhicule n’émettant pas plus de 50 grammes de CO₂/km le bonus est de 5 000 euros en 2012. Il descend à 100 euros pour un véhicule émettant entre 91 et 105 grammes de CO₂/km.

Si vous optez pour un modèle d’occasion, veillez à la réalisation du contrôle technique. Il est obligatoire pour les véhicules de plus de 4 ans. Vérifiez sa validité (moins de 6 mois). Bon à savoir : les frais afférents au contrôle technique sont à la charge du vendeur en cas de vente entre particuliers. Exigez le rapport complet (pas uniquement le certificat de passage) et contrôlez sur la voiture toutes les anomalies signalées. Sachez également que les garagistes et les concessionnaires vendent des véhicules d’occasion à des prix souvent plus élevés que la cote de l’occasion, mais révisés par leurs soins et accompagnés d’une garantie contractuelle de 3 mois, 6 mois ou un an, comprenant pièces et main d’œuvre, valable chez tous les concessionnaires de la marque. Fréquemment, le concessionnaire se proposera de s’occuper à votre place des démarches d’immatriculation auprès de la préfecture de votre département de résidence. Il est toutefois possible de faire une demande à distance, directement auprès de votre préfecture.

Réalisé par 

Si vous devez emprunter pour acheter votre véhicule, sachez qu’il existe deux catégories de prêt   : la première est le « prêt auto » affecté, généralement commercialisé par les concessionnaires. Dans ce type de prêt, la vente est annulée si le prêt n’est pas accordé. La seconde catégorie correspond au « prêt personnel », généralement commercialisé par les banques, dont le montant pourra être utilisé par l’acheteur pour acquérir la voiture. 

Réalisé par 

Autre solution : la location longue durée, avec option d’achat. Cette solution peut être considérée comme un troisième type de prêt. Cela consiste à louer la voiture pendant une durée contractuellement définie (3 à 5 ans). Le locataire règlera certaines charges comme les assurances et la carte grise. Il est possible à l’issue (voire en cours de contrat) d’acheter la voiture au prix déterminé dans le contrat de prêt. Finalement, il est utile de bien comparer les différentes offres de prêt et de faire jouer la concurrence, les écarts de taux pouvant être importants.

Si cette option offre la possibilité de changer pour un véhicule neuf tous les deux ou trois ans, avec un budget sans surprise car fixé par contrat, elle demande un apport financier non négligeable. Un dépôt de garantie, ne devant pas excéder 15 % de la valeur totale du véhicule, peut être demandé par l’organisme de crédit qui vous loue le véhicule. A cela s’ajoute parfois un premier loyer important pouvant représenter jusqu’à 35 % du prix total du véhicule. Enfin certains contrats prévoient l’ajout de surtaxes au kilomètre si vous excédez la limite de kilométrage annuel fixée.

Quel que soit votre projet, bénéficiez des avantages de votre banque coopérative avec le Prêt Auto CASDEN. Il offre la possibilité d’étaler les remboursements sur 72 mois et jusqu’à 30 000 euros. Souple, il permet de moduler gratuitement les mensualités pour s’adapter à votre vie, tout simplement ⁽¹⁾.

Et jusqu’à 15 000 euros et 60 mois, vous pouvez directement souscrire votre Prêt Auto en ligne grâce à vos Points CASDEN. Vous obtiendrez une réponse de principe immédiate ⁽²⁾.

Vous n’avez pas de Points ? Un de vos proches (ascendant ou descendant) peut peut-être vous donner un coup de pouce en vous transférant ses Points, tout en conservant son épargne. C’est aussi ça, la solidarité inter-générations à la CASDEN.

Et si vous êtes étudiant ou jeune actif, pensez à la gamme de prêts Starden, accessible sans Points : Prêt Starden Accueil, Starden Premium, Starden Conso.

Bon à savoir : le Prêt Auto CASDEN peut aussi vous permettre d’acheter un deux-roues, une caravane, un mobile-home, ou même un bateau. Laissez-vous tenter !