Conditions d’accès aux offres de prêts de la gamme Starden
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Rendez-vous CASDEN
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Vous avez trouvé le logement dont vous rêviez ? Il vous reste à trouver un accord avec le vendeur sur le montant de votre acquisition. Renseignez-vous au préalable sur les prix du marché dans la ville ou le quartier que vous avez choisi et n’hésitez à visiter plusieurs fois le logement, si possible accompagné d’un spécialiste. Une fois l’entente trouvée, il est alors temps de finaliser l’opération. Après la signature de la promesse de vente, vous devrez signer un acte d’achat authentique chez le notaire. Il vous informera sur toutes les formalités à remplir et les frais de notaire. Fixés par décret, et donc réglementés, ils sont variables et fonction de plusieurs paramètres (le type de l’acquisition, le montant…). Reversés en grande partie à l’Etat ou aux collectivités territoriales, ils représentent environ 3 % du prix d’acquisition pour un logement dans le neuf, entre 6 et 8 % dans l’ancien, selon un barème officiel.
Pour réussir votre achat, commencez par préparer votre budget. Votre Délégation Départementale CASDEN peut vous aider dans cette démarche. Faites le point tout d’abord sur votre capital de départ : épargne disponible, aide(s) familiale(s)… Il constituera votre apport personnel, c’est-à-dire le capital disponible que vous allez investir sans emprunter. Il est généralement recommandé d’apporter au minimum 10 % du montant du projet. Il reste néanmoins tout à fait possible d’acheter avec un apport inférieur.
Et n’oubliez pas ! Dans le cas où vous êtes déjà propriétaire, faites estimer la valeur de votre résidence actuelle si vous souhaitez la revendre.
Un conseil : n’utilisez pas la totalité de vos ressources disponibles dans votre projet. Prévoyez notamment les dépenses complémentaires liées à votre achat (décoration, mobilier, travaux…). De plus, en cas d’imprévu, il est toujours préférable de conserver une épargne de précaution. Si des travaux sont à envisager, réfléchissez à leur financement : sur vos ressources ou par crédit. Dans ce cas, assurez-vous de conserver une capacité de remboursement au-delà de votre emprunt immobilier.
Vous allez recourir à l’emprunt pour financer votre projet ? Sachez maîtriser votre niveau d’endettement afin de préserver des conditions de vie confortables. L’usage veut que la totalité de vos mensualités de remboursement de crédit ne doive pas dépasser un tiers des ressources mensuelles de votre foyer. Un chiffre à envisager avec précaution, car tout dépend du niveau de vos ressources et de votre situation familiale. L’essentiel est en effet de calculer « votre reste à vivre » une fois déduits les remboursements de tous vos crédits. Sachez également conserver une marge pour un autre projet à concrétiser plus tard (remplacement de votre véhicule…)
Avant de vous lancer, faites votre simulation de prêt de la CASDEN.
Vous pouvez aussi consulter le mini-guide Maîtriser son taux d’endettement mis à disposition par la Fédération Bancaire Française.
Il existe deux grandes familles de prêts : les prêts à taux fixe et les prêts à taux variables, également appelés prêts à taux révisables. Les prêts à taux variables peuvent afficher un taux plus avantageux, mais sont indexés à certains taux des marchés financiers. Une hausse de ces taux entraînera automatiquement une hausse de votre taux de crédit, et donc du coût global de votre projet ! A l'inverse, une baisse des taux des marchés entraînera une baisse de votre taux de crédit et vous sera profitable. Néanmoins, la plupart des taux révisables sont aujourd'hui capés, c'est-à-dire que la variation à la hausse ou à la baisse est plafonnée selon une fourchette fixée au départ.
Afin d’assurer la plus grande sécurité à ses Sociétaires, la CASDEN ne propose que des crédits immobiliers à taux fixe. Vous êtes ainsi à l’abri de toute hausse brutale des taux d’intérêts. De plus, vous connaissez à l’avance le coût total de votre crédit, le montant de vos mensualités et ce durant toute la période de votre emprunt.
En reconnaissance de votre fidélité et de votre engagement auprès de la coopérative, la CASDEN vous propose des taux bonifiés. Les taux de crédit sont en effet calculés sur la base de votre effort d’épargne et non de votre situation financière ou familiale. Ainsi, plus vous épargnez, plus vous cumulez des Points, plus vous pouvez bénéficier d’un taux avantageux. Ceci garantit également une égalité de traitement entre tous les Sociétaires.
Hypothèque, caution proposée par des sociétés spécialisées… Dans le cadre d’un prêt immobilier, aucune de ces garanties ne sera exigée dans la plupart des cas, que votre prêt soit un prêt Banque Populaire ou un prêt CASDEN. En se portant caution, la CASDEN s’inscrit avec vous dans une relation de confiance réciproque. Et c’est un avantage certain puisque cela représente en général entre 0,5 et 1,5 % de la valeur totale du prêt !
L’assurance sur votre crédit vous protège, vous et vos proches. La CASDEN propose l’assurance MGEN « 100 % Décès - Perte Totale et Irréversible d’Autonomie – Incapacité Totale de Travail » (1), dans le cadre de son partenariat avec cette autre grande institution du monde de l’Education.
Le Prêt Immobilier CASDEN à taux fixe(2) vous permet de financer votre projet immobilier sur 300 mois maximum. Il peut se cumuler avec d’autres prêts, et dans ce cas, la CASDEN peut vous proposer un lissage des différents crédits, afin d’obtenir des mensualités de remboursement d’un montant constant dans le temps. Vous venez d’entrer dans la vie active et vous n’avez pas encore cumulé de Points CASDEN (ou pas assez) : le Prêt Starden Immobilier(2) est prévu pour vous. Grâce au Prêt Relais(2), vous pouvez acquérir votre nouveau logement avant d’avoir vendu l’ancien. Enfin, le Prêt à Taux Zéro + (PTZ +)(2), réservé aux primo-accédants, vous permet de compléter votre plan de financement. Votre Banque Populaire peut également vous proposer sa gamme de prêts pour tout ou partie de votre emprunt ; et vous bénéficiez de la garantie CASDEN.
Pensez aussi aux prêts auxquels vous, ou votre conjoint, avez droit au titre de votre épargne-logement (PEL ou CEL) ou encore du 1 % logement. Certaines collectivités locales ou autres organismes (mutuelles, caisses de retraite …) proposent des prêts complémentaires. Généralement d’un faible montant, mais présentant des conditions très avantageuses, ils peuvent vous permettre de finaliser votre plan de financement. A savoir : le montant de la mensualité de ces prêts entre dans le calcul de votre capacité d’endettement.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Une question, un conseil ?Dans votre Délégation Départementale, obtenez tous les conseils et les réponses à vos questions pour établir votre plan de financement. |
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La réussite de mon projet repose sur l’accueil et sur les conditions 
Je suis tombée amoureuse d’une maison à St-Pierre-d’Entremont, une ancienne bâtisse de 120m2 habitables. J’étais locataire et je cherchais à me reloger, mais mes capacités financières étaient modestes. J’ai consulté la CASDEN où j’avais accumulé 68 000 Points Solidarité depuis une quinzaine d’années. On m’a tout de suite aiguillée et j’ai été très bien conseillée. La CASDEN m’a présenté toutes les conditions du Prêt Immobilier à taux fixe, en me faisant une simulation des mensualités. La balle était dans mon camp. On m’a incitée, sans me forcer la main. Plus que le taux, ce sont les contacts avec les deux Délégués Départementaux de Chambéry qui ont été déterminants. L’un d’eux est un collègue de mon collège et son conseil fut déterminant pour me décider. Je retiendrai que l’ultime et décisive simulation du prêt fut établie sur l’ordinateur de la salle des professeurs durant une récréation. Résultat : je suis propriétaire depuis le 4 mars 2011. La réussite de mon projet repose sur l’accueil et sur les conditions. Je suis ravie et comme j’ai le projet de restaurer le séjour et le premier étage, pour que ma maison retrouve tout son caractère, j’irai sans hésiter consulter la CASDEN !
A la CASDEN, on sait de quoi on parle
Avec l’arrivée de nos enfants, nous avons souhaité acheter une maison plus grande. Nous avons donc monté un dossier de Prêt Relais avec la CASDEN en attendant de vendre notre première maison. Finalement, nous n’en avons pas eu besoin car notre maison s’est vendue tout de suite. A la CASDEN, les conseillers proposent différentes solutions. Nous avons alors opté pour un transfert du prêt en cours vers le nouveau bien, sachant qu’il nous restait 13 ans à rembourser. Et nous avons contracté un Prêt Immobilier à taux fixe complémentaire. Une solution très souple et très intéressante qui nous a permis de conserver notre rythme de remboursements. Ce qui tombe plutôt bien car nous aurons fini de payer lorsque nos enfants débuteront leurs études. Si nous avions souscrit un prêt ailleurs, nous serions reparti sur 20 ans ! Et pour l’assurance du prêt, nous n’avons eu qu’une seule démarche à faire en allant à la Délégation Départementale de la CASDEN. La réussite de notre projet repose sur la souplesse. Et puis j’ai eu le sentiment qu’à la CASDEN, on sait de quoi on parle...
| (1) Contrat d’assurance collectif souscrit par la MGEN auprès de CNP Assurances, entreprise régie par le code des assurances, pour un emprunteur de moins de 69 ans, couvrant les risques de Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie et d’Incapacité Totale de Travail (garanties couvertes variables selon votre situation personnelle et sous réserve des éventuelles exclusions de l’assureur). La CASDEN Banque Populaire, dont le siège social est situé 91 Cours des Roches – 77186 NOISIEL, est intermédiaire d'assurance inscrit à l'ORIAS sous le numéro 07 027 138. (2) Organisme prêteur : la CASDEN Banque Populaire – Société Anonyme Coopérative de Banque Populaire à capital variable. Siège social : 91, Cours des Roches – 77186 NOISIEL - B 784 275 778 RCS MEAUX. L’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de 10 jours, la vente est subordonnée à l’obtention du prêt et si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit rembourser les sommes versées. |
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