J’investis dans un but social

Réalisé par

Le nouveau dispositif d’investissement locatif « Duflot », entré en vigueur le 1^er  janvier 2013 (et jusqu’au 31 décembre 2016), remplace l’ancien « Scellier ». Le principe de défiscalisation reste le même dans ses grandes lignes. Quelques aménagements ont été apportés afin de recentrer ce dispositif sur des biens destinés à des locataires aux revenus plus modestes et avec des loyers pratiqués inférieurs à ceux du marché. Une façon d’investir dans un but social.

L’avantage : la réduction fiscale accordée est de 18 % (en France métropolitaine), du prix de revient du logement, répartie sur neuf années. Ce pourcentage est porté à 29 % du prix de revient en cas d’investissement dans les départements d’outre-mer.

En savoir plus sur le site de La Finance pour Tous

Réalisé par  

Pour être éligible au dispositif Duflot, vous devrez respecter un certain nombre de critères : le bien acquis doit être neuf, en l’état futur d’achèvement, en construction ou s’il est ancien, être transformé en un logement neuf. Il doit répondre également à des critères dits de basse consommation thermique et énergétique (norme RT 2012 ou label BBC 2005).

Il devra être loué au minimum pendant 9 années et le nombre d’achats immobiliers en « Duflot » est plafonné à deux opérations dans la même année, tout en respectant le plafond d’investissement global de 300 000 €.

Le prix d’acquisition au mètre carré ne devra pas dépasser 5 500 € tous secteurs géographiques confondus, et la première mise en location du logement devra intervenir, au plus tard,  dans les 12 mois qui suivent l'achèvement des travaux ou de l’acquisition du bien.

Réalisé par

Plusieurs niveaux de plafonds sont à respecter pour bénéficier du dispositif Duflot. D’une part, en tant que bailleur, vous devrez proposer votre bien en location à un loyer plafonné. Un barème est établi selon chaque secteur géographique avec un prix au mètre carré variant de 8,59 € à 16,52 €. Ces prix de location au mètre carré correspondent à une décote de 20 % par rapport au marché locatif privé du secteur concerné.

D’autre part, la réduction d’impôt entre dans le plafond global des niches fiscales dont le maximum est de 10 000 € par an et par foyer fiscal.

Enfin, le locataire devra percevoir des revenus nets inférieurs à  certains plafonds annuels établis selon chaque secteur géographique et la composition du foyer. Ces revenus sont, par exemple pour la zone B2, compris entre 26 776 € pour une personne seule et 68 824 € pour une famille de 4 enfants.

Réalisé par

Si vous avez l’intention d’investir dans un bien immobilier à usage locatif, il est prudent de vous couvrir contre une éventuelle insolvabilité de votre locataire. Pour cela, la première des garanties est de bien choisir celui-ci. En faisant attention à ce que ses revenus soient suffisants pour lui permette de vivre une fois son loyer payé. En général, un loyer d’un tiers de ses revenus est un maximum à respecter. Il est également recommandé de demander la caution d’un tiers, comme un parent ou un organisme professionnel qui se substituera au locataire si ce dernier ne paye plus son loyer.

Vous pouvez également souscrire une garantie des risques locatifs ou GRL. Cette assurance, qui intervient à tout moment pendant la durée du bail, peut être souscrite par le bailleur auprès de l’assureur ou le banquier de son choix. La GRL coûte environ 2 à 3 % du montant du loyer et comporte deux plafonds : les impayés sont pris en charge dans la limite de 2 000 € par mois avec un plafond global de 70 000 € pour la durée du bail. (NB : ces chiffres sont communs à la grande majorité des assureurs, c’est en fait un contrat-type. Renseignez-vous néanmoins auprès de votre compagnie).

En savoir plus sur le site de La Finance pour tous

Réalisé par

Lorsque vous prenez la décision d’investir dans un bien immobilier à usage locatif, vous devez aussi penser à la gestion future de ce bien : recherche d’un locataire, rédaction du bail, émission des quittances de loyer, gestion d’un éventuel contentieux… Cela peut réclamer un investissement en temps et en énergie qui peut s’avérer important dans certaines situations (impayés, travaux,….).

Vous pouvez déléguer la gestion locative de votre bien à un professionnel. Ce dernier prendra en charge la gestion courante et sera l’interlocuteur privilégié entre votre locataire et vous.  
Cette intervention a néanmoins un coût, estimé entre 7 et 10 % des loyers perçus. Le prix d’une certaine tranquillité d’esprit.

En savoir plus sur le site de La Finance pour tous

Si vous devez emprunter pour réaliser votre projet, pensez au Prêt immobilier CASDEN à taux fixe ⁽¹⁾. En effet, afin d’assurer la plus grande sécurité à ses Sociétaires, la CASDEN ne propose que des crédits à taux fixe. Vous êtes ainsi à l’abri de toute hausse brutale des taux d’intérêts. Grâce aux Points acquis ⁽²⁾ sur votre compte épargne CASDEN, vous pouvez bénéficier d’un taux avantageux.

Les prêts proposés dans le cadre d’un investissement locatif offrent les mêmes avantages que pour l’achat d’une résidence principale (voir les avantages des prêts immobiliers CASDEN dans notre dossier conseil "J'achète ma résidence principale"). S’inscrivant dans une relation de confiance avec ses Sociétaires, la CASDEN ne demande ainsi ni garantie, ni caution, ni hypothèque dans la plupart des cas ⁽³⁾. La CASDEN propose avec ce prêt l’assurance MGEN « 100 % Décès - Perte Totale et Irréversible d’Autonomie – Incapacité Totale de Travail » ⁽⁴⁾, dans le cadre de son partenariat avec cette autre grande institution du monde de l’Education.